Beamte erhalten von ihrem Dienstherrn die sogenannte Beihilfe. Diese umfasst in der Regel 50 bis 80 Prozent der anfallenden Gesundheitskosten. Um die restlichen Kosten zu decken, haben Beamte und Beamtenanwärter die Möglichkeit in die private Krankenversicherung einzutreten.
Allgemein bietet die private Krankenversicherung einen höheren Leistungsumfang als die gesetzliche Krankenversicherung. So können sich Beamte, die privat versichert sind je nach Tarif die Kosten für Zahnersatz, Sehhilfen und Heilpraktikerbehandlungen erstatten lassen. Zudem kommen sie bei einem Krankenhausaufenthalt in den Genuss der Chefarztbehandlung und haben die Wahl zwischen der Unterbringung in einem Ein- oder Zweibettzimmer. Außerdem ist es einfacher, Termine beim Facharzt zu erhalten und die Praxisgebühr entfällt. Das alles spricht für eine PKV für Beamte.
Beamte haben als Privatversicherte jedoch einen weiteren Vorteil. Da sie Beihilfe erhalten, sind die Tarife für Beamte in der privaten Krankenversicherung besonders günstig. Die gesparten Kosten können so leicht in zusätzliche Leistungen investiert werden.
Dabei berechnen sich die Beiträge zur Krankenversicherung auch für Beamte anhand von Alter, Geschlecht und Gesundheitszustand. Daher können besonders junge Beamte und Beamtenanwärter von der privaten Krankenversicherung profitieren. Um Kostensteigerungen im Alter abzudämpfen, enthalten die Beiträge zur privaten Krankenversicherung zudem die sogenannten Altersrückstellungen. Das bedeutet, dass auch junge Versicherte ein wenig mehr an Beiträgen bezahlen müssen, als für die durchschnittliche gesundheitliche Versorgung eigentlich nötig wäre. Die Überschüsse werden dazu verwendet, die Beitragsentwicklung im Alter zu kompensieren.
Da es allerdings nicht immer möglich ist, die Altersrückstellungen bei einem Anbieterwechsel mitzunehmen, sollte man sorgfältig bei der Auswahl des richtigen Tarifs vorgehen. Dazu sollte man vorerst überlegen, auf welche Leistungen man besonderen Wert legt. Für den einen Versicherten ist die Erstattung von Zahnersatz besonders wichtig, während ein anderer mehr Wert auf die Unterbringung in einem Einbettzimmer während eines Krankenhausaufenthalts legt.Wenn Sie wissen, welche Leistungen Ihr Tarif enthalten soll, können Sie gezielt nach Angeboten suchen, die diese Leistungen bieten. Ein genauer Versicherungsvergleich mit einem Fachmann ist hier die beste Möglichkeit preisgünstige und leistungsstarke Angebote für Beamte zu finden.
Beamte mit mehreren Kindern sollten jedoch darauf achten, dass es, anders als bei der gesetzlichen Krankenversicherung, bei der privaten keine kostenlose Familienmitversicherung gibt. Kinder müssen daher selbständig versichert werden, wodurch weitere Kosten entstehen. Ist Ihr Partner allerdings selbst gesetzlich versichert, gibt es unter Umständen die Möglichkeit die Kinder dennoch in der Familienversicherung mitzuversichern. Auch wenn diese Möglichkeit nicht besteht, kann sich eine private Krankenversicherung schon aufgrund der besseren Leistungen für Beamte lohnen. In diesem Fall sollten Sie die anfallenden Mehrkosten jedoch genau berechnen und sorgsam abwägen, wie wichtig Ihnen die zusätzlichen Leistungen sind.
Beamtenanwärter können ebenfalls von der privaten Krankenversicherung profitieren. Sie erhalten meist noch keinen sehr hohen Sold, im Gegensatz zu den Kollegen mit mehreren Jahren Berufserfahrung. Daher bieten einige Krankenversicherer spezielle Einstiegstarife für Beamtenanwärter an, die sehr günstig sind, allerdings auch nicht den vollen Leistungsumfang bieten. Dafür haben die Beamtenanwärter meist später die Gelegenheit ohne erneute Gesundheitsprüfung in einen höherwertigen Tarif zu wechseln, sobald sie den vollen Beamtenstatus erreicht haben.
In jedem Fall ist es auch für Beamte und Beamtenanwärter wichtig, den für sie optimalen Tarif zu finden. Ein Blick auf die Testurteile unabhängiger Ratingagenturen und Verbrauchermagazine kann hier bei der Auswahl helfen. So urteilte die Zeitschrift Focus Money hinsichtlich der Beamtentarife privater Krankenversicherer. Dabei konnte die DBV bei den Beamten mit einer Testnote von 1,45 als PKV Testsieger überzeugen. Bei den PKV Tarifen für Beamtenanwärter glänzten die Debeka und die HUK-Coburg mit einer Note von 1,33.
Allerdings gehen solche Tests immer von sogenannten Musterkunden aus. Je nach Ihrer individuellen Lebenssituation können sich ganz unterschiedliche Tarife für Sie eignen. Neben einem genauen Versicherungsvergleich, empfiehlt sich daher die Beratung durch einen unabhängigen Experten. Dieser berücksichtigt nicht nur die aktuellen Testurteile, sondern kann diese auch anhand Ihrer persönlichen Situation sowie Ihren Wünschen und Bedürfnissen beurteilen. So finden Sie den für Sie optimalen Tarif.